La Ley Antilavado es una de las regulaciones más importantes —y también más ignoradas— por muchos empresarios en México. Aunque fue creada principalmente para combatir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo, esta ley también impone obligaciones importantes a diversas actividades económicas, incluso a pequeñas y medianas empresas.
¿Sabías que podrías estar obligado a presentar avisos ante el SAT sin saberlo?
Aquí te explicamos los aspectos más importantes que debes cuidar si eres empresario o prestas servicios profesionales.
1. Identifica si tu actividad es considerada “vulnerable”
La ley establece un catálogo de actividades consideradas vulnerables, como:
- Venta o renta de inmuebles
- Comercialización de vehículos
- Juegos, sorteos y apuestas
- Servicios de construcción, blindaje o traslado de valores
- Servicios contables, fiscales, notariales o legales relacionados con manejo de recursos
- Donativos, mutuos o préstamos entre particulares
- Operaciones con tarjetas prepagadas, fideicomisos y más
Si estás en alguno de estos giros, puedes tener la obligación de presentar avisos mensuales ante el SAT.
2. Cumple con los umbrales de aviso
La ley fija montos mínimos a partir de los cuales debes reportar las operaciones. Por ejemplo:
- Compra-venta de inmuebles: Aviso si la operación es mayor a 1,605,705 pesos (equivalente a 8,025 UMA).
- Préstamos entre particulares: Aviso si el monto supera 103,824 pesos (520 UMA).
Si superas estos umbrales y no presentas el aviso correspondiente, podrías ser acreedor a multas desde los $17,000 hasta los $5 millones.
3. Integra correctamente los expedientes de identificación
Antes de celebrar operaciones vulnerables, estás obligado a integrar un expediente con la identificación oficial, comprobante de domicilio, CURP y RFC del cliente, entre otros datos.
También debes aplicar medidas de debida diligencia para asegurarte de que el cliente no esté relacionado con actividades ilícitas.
4. Presenta los avisos en tiempo y forma
Los avisos deben presentarse a más tardar el día 17 del mes siguiente al que se realizó la operación.
El proceso se hace a través del Portal de Prevención de Lavado de Dinero del SAT.
No presentar los avisos o hacerlo con errores puede derivar en:
- Multas elevadas
- Inhabilitaciones
- Responsabilidad penal en casos graves
5. Capacitación y políticas internas
Si tu empresa realiza actividades vulnerables, debes:
- Contar con un manual de cumplimiento interno.
- Designar a un representante ante la UIF (Unidad de Inteligencia Financiera).
- Capacitar a tu personal sobre medidas de prevención de lavado de dinero.
Estos elementos no solo son recomendables, sino que también son requisitos legales en caso de una auditoría.
Conclusión
La Ley Antilavado no solo aplica a bancos o grandes corporaciones, también impacta a empresas medianas, despachos profesionales, inmobiliarias y comercios. Cumplir con ella no es opcional. El desconocimiento no te exime de responsabilidades ni de sanciones.
En WPM, ayudamos a empresarios, contadores y profesionistas a:
- Identificar sus obligaciones bajo la Ley Antilavado
- Elaborar sus expedientes
- Presentar avisos correctamente ante el SAT
- Cumplir con todos los requisitos legales sin errores ni sanciones
¿Tienes dudas? Agenda tu consulta.
Cumple con la ley. Protege tu negocio.
